4 bí quyết để mua nhà ở độ tuổi 20

Mua nhà ở độ tuổi 20 có thể là mục tiêu đầy tham vọng, nhưng hoàn toàn có thể thực hiện nếu bạn chuẩn bị kế hoạch tài chính phù hợp. Theo thông tin từ Realtor.com được dẫn lại, 4/5 thành viên Gen Z mong muốn sở hữu nhà và thế hệ này cũng có xu hướng bắt đầu tiết kiệm cho mục tiêu mua nhà từ khá sớm.

Tuy nhiên, người trẻ thường gặp một số trở ngại như thu nhập chưa cao, lịch sử tín dụng còn ngắn, nợ sinh viên hoặc chưa tích lũy đủ tiền. Vì vậy, nếu đang đặt mục tiêu mua nhà trước tuổi 30, bạn nên chuẩn bị từ sớm.

Dưới đây là 4 bí quyết để mua nhà ở độ tuổi 20 mà bạn có thể tham khảo.

1. Xác định rõ muốn mua nhà gì và ở đâu

Vị trí là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi mua bất động sản, đặc biệt với người trẻ đang ở giai đoạn đầu của sự nghiệp.

Trước khi tìm nhà, hãy tự hỏi: Bạn dự định sống ở đó trong bao lâu?

Ở độ tuổi 20, công việc và cuộc sống có thể thay đổi nhanh chóng. Bạn có thể chuyển việc, thay đổi nơi làm việc hoặc muốn chuyển đến một thành phố khác. Vì vậy, khả năng bán lại hoặc cho thuê căn nhà trong tương lai cũng là yếu tố cần cân nhắc.

Hãy lựa chọn vị trí phù hợp với lối sống

Bạn nên xác định mình muốn sống ở:

Trung tâm thành phố hay khu vực ngoại ô?
Gần nơi làm việc hay chấp nhận di chuyển xa hơn?
Gần trung tâm mua sắm, nhà hàng và dịch vụ?
Khu vực có thể đi bộ hoặc đạp xe?
Gần trường học, bệnh viện hoặc các tiện ích thiết yếu?

Đừng chỉ chọn khu vực vì giá nhà rẻ. Hãy cân nhắc cả chất lượng cuộc sống và khả năng đáp ứng nhu cầu trong vài năm tới.

Lựa chọn loại hình nhà ở

Ở độ tuổi 20, bạn không nhất thiết phải bắt đầu bằng một căn nhà riêng lớn.

Căn hộ chung cư hoặc nhà phố có thể là lựa chọn đáng cân nhắc nếu phù hợp với ngân sách và nhu cầu. Một số loại hình này có thể giảm bớt công việc bảo trì bên ngoài so với nhà riêng.

Bạn cũng có thể lựa chọn một căn nhà cũ với mức giá phù hợp rồi cải tạo dần. Ngược lại, nếu không có nhiều thời gian hoặc kinh nghiệm sửa chữa, một căn nhà có thể dọn vào ở ngay có thể phù hợp hơn.

Điều quan trọng là xác định rõ nhu cầu thực tế thay vì cố mua một căn nhà vượt quá khả năng tài chính.

2. Đánh giá khả năng tài chính trước khi vay mua nhà

Một trong những bí quyết quan trọng nhất để mua nhà ở tuổi 20 là hiểu rõ tình hình tài chính của bản thân.

Khi xem xét hồ sơ vay mua nhà, bên cho vay thường quan tâm đến nhiều yếu tố như:

Điểm và lịch sử tín dụng.
Thu nhập.
Tổng số nợ.
Khoản thanh toán nợ hàng tháng.
Lịch sử công việc.
Tiền tiết kiệm.
Các tài sản hiện có.

Điểm tín dụng và lịch sử thanh toán có thể ảnh hưởng đến khả năng được phê duyệt khoản vay cũng như điều kiện vay mà bạn nhận được.

Những yếu tố có thể khiến người trẻ khó mua nhà

Nếu đang ở độ tuổi 20, bạn có thể gặp một số bất lợi như:

Công việc chưa ổn định.
Thu nhập chưa cao.
Lịch sử tín dụng ngắn.
Chưa có hoặc có điểm tín dụng thấp.
Đang có các khoản nợ.
Chưa tích lũy được nhiều tiền.
Khoản tiền dành cho việc mua nhà còn hạn chế.

Vì vậy, trước khi nghĩ đến việc tìm nhà, hãy đánh giá trung thực mình có thể mua nhà ở mức giá bao nhiêu.

Đừng chỉ nhìn vào khả năng được vay

Việc ngân hàng có thể cho bạn vay một khoản tiền lớn không có nghĩa là bạn nên vay tối đa.

Hãy tính khoản thanh toán hàng tháng cùng các chi phí liên quan đến việc sở hữu nhà để đảm bảo bạn vẫn có đủ tiền cho sinh hoạt, tiết kiệm và những tình huống bất ngờ.

3. Chủ động xây dựng hồ sơ tín dụng và chuẩn bị tài chính

Nếu muốn mua nhà ở độ tuổi 20, bạn càng bắt đầu chuẩn bị sớm càng tốt.

Kiểm tra báo cáo tín dụng

Hãy kiểm tra báo cáo tín dụng để biết tình trạng hiện tại của mình. Nếu phát hiện thông tin không chính xác, bạn nên xử lý càng sớm càng tốt.

Nếu chưa có lịch sử tín dụng, bạn có thể tìm hiểu những cách phù hợp để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng. Với các sản phẩm tín dụng, nguyên tắc quan trọng là thanh toán đúng hạn và kiểm soát số dư trong khả năng chi trả.

Không nên mở hoặc sử dụng tín dụng chỉ nhằm mục đích tăng điểm số nếu bạn chưa hiểu rõ nghĩa vụ thanh toán.

Quản lý các khoản nợ

Nếu đang có khoản vay hoặc nợ sinh viên, hãy tính tỷ lệ nợ trên thu nhập và xem khoản thanh toán hàng tháng ảnh hưởng thế nào đến ngân sách.

Tỷ lệ nợ trên thu nhập càng cao, khả năng vay thêm có thể càng bị ảnh hưởng. Thay vì chỉ cố gắng mua nhà càng sớm càng tốt, bạn nên ưu tiên xây dựng một nền tảng tài chính lành mạnh.

Ổn định thu nhập

Một công việc ổn định và thu nhập có khả năng duy trì lâu dài sẽ giúp kế hoạch mua nhà thực tế hơn.

Nếu đang trong giai đoạn đầu sự nghiệp, hãy cân nhắc cả khả năng thu nhập thay đổi trong những năm tới trước khi cam kết với một khoản vay dài hạn.

4. Tập trung tiết kiệm khoản tiền trả trước

Tiền trả trước là một trong những trở ngại lớn nhất đối với người trẻ muốn mua nhà.

Số tiền cần chuẩn bị phụ thuộc vào giá trị bất động sản, loại khoản vay và các điều kiện của giao dịch. Vì vậy, thay vì đặt một con số chung cho tất cả mọi người, bạn nên xác định mục tiêu tiết kiệm dựa trên căn nhà và khả năng tài chính của mình.

Bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt

Bạn có thể xây dựng một kế hoạch tiết kiệm riêng cho mục tiêu mua nhà:

Bước 1: Xác định mức giá nhà mục tiêu.

Bước 2: Ước tính số tiền cần chuẩn bị ban đầu.

Bước 3: Xác định số tiền có thể tiết kiệm mỗi tháng.

Bước 4: Thiết lập thời hạn đạt mục tiêu.

Bước 5: Tách khoản tiền dành cho mua nhà khỏi chi tiêu thường ngày.

Ngoài khoản tiền trả trước, đừng quên giữ lại quỹ dự phòng. Sở hữu nhà đồng nghĩa với việc bạn có thể phải chi tiền cho sửa chữa, bảo trì hoặc những khoản phát sinh khác.

Tìm hiểu các chương trình hỗ trợ phù hợp

Tùy từng thời điểm và điều kiện cụ thể, người mua có thể tìm hiểu các chương trình hỗ trợ tài chính hoặc chính sách liên quan đến nhà ở. Tuy nhiên, hãy kiểm tra kỹ điều kiện, chi phí và nghĩa vụ đi kèm trước khi quyết định sử dụng.

Mua nhà ở tuổi 20 có nên là mục tiêu ưu tiên?

Mua nhà sớm có thể mang lại nhiều lợi ích, nhưng không phải ai cũng cần sở hữu nhà ngay khi bước sang tuổi 20.

Trước khi quyết định, hãy cân nhắc:

Công việc của bạn có ổn định không?
Bạn có dự định chuyển thành phố không?
Thu nhập có đủ để duy trì khoản vay dài hạn không?
Bạn đã có quỹ dự phòng chưa?
Các khoản nợ hiện tại có đang tạo áp lực không?
Bạn có thực sự muốn sống lâu dài tại khu vực đó không?

Nếu câu trả lời cho phần lớn những câu hỏi trên là chưa, việc tiếp tục tiết kiệm và chuẩn bị tài chính có thể là lựa chọn hợp lý hơn.